Система управления конфликтами в трудовых коллективах
Несмотря на сильные позиции Сбербанка на рынке банковских услуг, Банк Москвы имеет значительные преимущества в конкурентной борьбе, продолжает развиваться, увеличивать свои капиталы, расширять клиентуру, а также объемы кредитных и других банковских услуг. В 2009 году Банк показал уверенный рост по доходу от основной деятельности - как чистого процентного дохода (на 25% относительно 2010 года), так и чистого комиссионного дохода (21,6%). При этом полученный доход по операциям с ценными бумагами и иностранной валютой (за счет использования благоприятной рыночной конъюнктуры) позволил Банку компенсировать значительную часть расходов на создание резервов по кредитному портфелю. Ниже представлен график по проформе, иллюстрирующий структуру прибыли в разрезе доходов от основной деятельности и прочих ее составляющих.
Рис. 2.1 - Динамика дохода и чистой процентной маржи АКБ "Банк Москвы"
Совокупная прибыль банка за 2009 год составила 358 млн.руб. Уровень прибыли снизился на 83,5% по сравнению с 2 176 млн.руб. полученными в 2010 году. Средняя рентабельность в 2009 году составила 0,7%(в 2010году этот показатель составлял 5,4 %). Снижение уровня совокупной прибыли и средней рентабельности капитала связано прежде всего с необходимостью создания значительной величины резервов по ссудам, объем которых составил 44, 1 млрд.руб. на конец 2009года по сравнению с 12,2 млрд. руб. на конец 2010года. В условиях неопределенности развития ситуации Банк продолжал придерживаться консервативного подхода созданию резервов: так, на конец 2009 года доля резервов к кредитному портфелю составила 15,7% увеличившись за год на 9,8 п.п. по сравнению с результатом 2010 года.
Рассмотрим показатели чистого процентного дохода (см. табл. 2.1.)
Таблица 2.3 Чистый процентный доход АКБ "Банк Москвы"
|
Млн руб. |
2009 |
2010 |
Изменение 2009/2010 |
2008 |
Изменение 2009/2008 |
|
Процентный доход | |||||
|
Кредиты клиентам |
38 842 |
28 647 |
35,6% |
23 865 |
20,0% |
|
Депозиты типа овернайт и счета и депозиты в других банках |
1 966 |
2 860 |
-31,3% |
3 098 |
-7,7% |
|
Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи |
2 211 |
399 |
454,1% |
- |
- |
|
Ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
243 |
66 |
268,2% |
- |
- |
|
Общий процентный доход от финансовых инструментов, не оцениваемых по справедливой стоимости |
43 262 |
31 972 |
35,3% |
26 963 |
18,6% |
|
Ценные бумаги, предназначенные для торговли |
12 |
916 |
-98,7% |
1 361 |
-32,7% |
|
Прочие финансовые инструменты, оцениваемые по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период |
- |
5 |
- |
21 |
-76,2% |
|
Общий процентный доход |
43 274 |
32 893 |
31,6% |
28 345 |
16,0% |
|
Процентные расходы | |||||
|
Средства клиентов |
(11 809) |
(6 628) |
78,2% |
(4 446) |
49,1% |
|
Счета и депозиты банков |
(3 590) |
(5 758) |
-37,7% |
(4 966) |
15,9% |
|
Выпущенные долговые ценные бумаги |
(4 158) |
(3 111) |
33,7% |
(4 267) |
-27,1% |
|
Субординированные долговые обязательства |
(857) |
(488) |
75,6% |
(534) |
-8,6% |
|
Обязательства перед Банком России |
(1 718) |
- |
- |
- |
- |
|
Всего процентных расходов |
(22 132) |
(15 985) |
38,5% |
(14 213) |
12,5% |
|
Чистый процентный доход |
21 142 |
16 908 |
25,0% |
14 132 |
19,6% |
|
Доходность активов, % |
13,6% |
11,1% |
2,5 п.п. |
10,5% |
0,6 п.п. |
|
Стоимость фондирования, % |
7,1% |
5,5% |
1,6 п.п. |
5,6% |
- 0,1 п.п. |
|
Чистая процентная маржа, % |
6,6% |
5,5% |
1,1 п.п. |
5,2% |
0,3 п.п. |